Dollar-Cost Averaging Analysis

DCA ลงทุน Global ETF

เงินเริ่มต้น

บาท

เดือนละ

บาท

เพิ่มขึ้นปีละ

อายุปัจจุบัน

ปี→ เกษียณอายุ 60 ปี

วิเคราะห์ผลตอบแทนจากการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA) ใน Global ETF ระยะเวลา 40 ปี ตั้งแต่อายุ 20 ถึง 60 ปี

เงินลงทุนรวม

4,800,000

บาท

ระยะเวลา

ปี (480 เดือน)

ผลตอบแทนคาดหวัง

5-8%

ต่อปี

ผลลัพธ์เมื่ออายุ 60 ปี

มูลค่าพอร์ตการลงทุน

จากเงินลงทุนรวม 4,800,000 บาท พอร์ตจะเติบโตไปถึง 15 ล้าน - 35 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับผลตอบแทนเฉลี่ย

5%/ปีผลตอบแทนรวม 218%

มูลค่าพอร์ต

15,260,202

บาท

กำไร+10,460,202 บาท

6%/ปีผลตอบแทนรวม 315%

มูลค่าพอร์ต

19,914,907

บาท

กำไร+15,114,907 บาท

7%/ปีผลตอบแทนรวม 447%

มูลค่าพอร์ต

26,248,134

บาท

กำไร+21,448,134 บาท

8%/ปีผลตอบแทนรวม 627%

มูลค่าพอร์ต

34,910,078

บาท

กำไร+30,110,078 บาท

การเติบโตของพอร์ต

กราฟเปรียบเทียบ 4 สถานการณ์

แสดงการเติบโตของพอร์ตตั้งแต่อายุ 21 ถึง 60 ปี ในอัตราผลตอบแทน 5%, 6%, 7% และ 8% ต่อปี

เงินลงทุนสะสม
ผลตอบแทน 5%/ปี
ผลตอบแทน 6%/ปี
ผลตอบแทน 7%/ปี
ผลตอบแทน 8%/ปี

รายละเอียดรายปี

ตารางมูลค่าพอร์ต ทุกปี

แสดงมูลค่าพอร์ตการลงทุนในแต่ละปี ตั้งแต่อายุ 21 ปี จนถึงอายุ 60 ปี

ปีที่	อายุ	เงินลงทุนสะสม	มูลค่า (5%)	มูลค่า (6%)	มูลค่า (7%)	มูลค่า (8%)
1	21 ปี	120,000	122,789	123,356	123,926	124,499
2	22 ปี	240,000	251,859	254,320	256,810	259,332
3	23 ปี	360,000	387,533	393,361	399,301	405,356
4	24 ปี	480,000	530,149	540,978	552,092	563,499
5	25 ปี	600,000	680,061	697,700	715,929	734,769
6	26 ปี	720,000	837,643	864,089	891,609	920,253
7	27 ปี	840,000	1,003,287	1,040,739	1,079,990	1,121,133
8	28 ปี	960,000	1,177,405	1,228,285	1,281,988	1,338,686
9	29 ปี	1,080,000	1,360,432	1,427,399	1,498,589	1,574,295
10	30 ปี	1,200,000	1,552,823	1,638,793	1,730,848	1,829,460
11	31 ปี	1,320,000	1,755,057	1,863,226	1,979,897	2,105,804
12	32 ปี	1,440,000	1,967,637	2,101,502	2,246,950	2,405,084
13	33 ปี	1,560,000	2,191,094	2,354,473	2,533,308	2,729,204
14	34 ปี	1,680,000	2,425,983	2,623,048	2,840,367	3,080,226
15	35 ปี	1,800,000	2,672,889	2,908,187	3,169,623	3,460,382
16	36 ปี	1,920,000	2,932,428	3,210,913	3,522,681	3,872,091
17	37 ปี	2,040,000	3,205,245	3,532,311	3,901,262	4,317,972
18	38 ปี	2,160,000	3,492,020	3,873,532	4,307,210	4,800,861
19	39 ปี	2,280,000	3,793,467	4,235,799	4,742,505	5,323,830
20	40 ปี	2,400,000	4,110,337	4,620,409	5,209,267	5,890,204
21	41 ปี	2,520,000	4,443,418	5,028,741	5,709,771	6,503,587
22	42 ปี	2,640,000	4,793,540	5,462,259	6,246,456	7,167,881
23	43 ปี	2,760,000	5,161,575	5,922,514	6,821,939	7,887,311
24	44 ปี	2,880,000	5,548,440	6,411,158	7,439,023	8,666,453
25	45 ปี	3,000,000	5,955,097	6,929,940	8,100,717	9,510,264
26	46 ปี	3,120,000	6,382,560	7,480,719	8,810,244	10,424,110
27	47 ปี	3,240,000	6,831,892	8,065,469	9,571,063	11,413,806
28	48 ปี	3,360,000	7,304,213	8,686,285	10,386,882	12,485,645
29	49 ปี	3,480,000	7,800,699	9,345,392	11,261,677	13,646,447
30	50 ปี	3,600,000	8,322,586	10,045,150	12,199,710	14,903,594
31	51 ปี	3,720,000	8,871,174	10,788,069	13,205,554	16,265,085
32	52 ปี	3,840,000	9,447,829	11,576,809	14,284,110	17,739,578
33	53 ปี	3,960,000	10,053,986	12,414,197	15,440,636	19,336,453
34	54 ปี	4,080,000	10,691,156	13,303,233	16,680,766	21,065,869
35	55 ปี	4,200,000	11,360,924	14,247,103	18,010,546	22,938,825
36	56 ปี	4,320,000	12,064,959	15,249,189	19,436,456	24,967,235
37	57 ปี	4,440,000	12,805,014	16,313,081	20,965,444	27,164,003
38	58 ปี	4,560,000	13,582,931	17,442,592	22,604,964	29,543,101
39	59 ปี	4,680,000	14,400,649	18,641,768	24,363,005	32,119,663
40	60 ปี	4,800,000	15,260,202	19,914,907	26,248,134	34,910,078

เป็นไปได้จริงหรือ?

ข้อมูลสนับสนุนจากผลตอบแทนจริง

สมมติฐาน 5-8% ต่อปี ถือว่าอนุรักษ์นิยมเมื่อเทียบกับผลตอบแทนจริงของดัชนีหุ้นโลก ซึ่งให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 8-10% ต่อปีในระยะยาว (ก่อนหักเงินเฟ้อ)

MSCI World Index ผลตอบแทนเฉลี่ย 47 ปี

~10%

MSCI World Index (1978-2025) ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยทบต้น (CAGR) ประมาณ 10% ต่อปี (USD) ดังนั้นสมมติฐาน 5-8% ต่อปี ถือว่าอนุรักษ์นิยมมาก

แหล่งข้อมูล: Curvo.eu / MSCI

FTSE All-World (VWRA) ผลตอบแทนเฉลี่ย

~8-9%

กองทุน Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRA) ซึ่งลงทุนทั่วโลกกว่า 3,700 บริษัท ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยตั้งแต่จัดตั้งประมาณ 12% ต่อปี

แหล่งข้อมูล: Vanguard / StockAnalysis

ระยะเวลา 40 ปี ลดความเสี่ยงได้มาก

40 ปี

จากข้อมูลย้อนหลัง ไม่เคยมีช่วง 20 ปีใดที่ตลาดหุ้นโลกให้ผลตอบแทนติดลบ ระยะเวลา 40 ปีจึงเป็นระยะเวลาที่เหมาะสมอย่างยิ่งสำหรับการลงทุนในหุ้น

แหล่งข้อมูล: Historical Market Data

DCA ลดความเสี่ยงจาก Timing

ลดเสี่ยง

การลงทุนแบบ DCA ทุกเดือนช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุน ไม่ต้องกังวลว่าจะซื้อแพงหรือถูก เหมาะสำหรับคนที่มีรายได้ประจำและต้องการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว

แหล่งข้อมูล: Investment Principle

สรุป: เป็นไปได้จริง และถือว่าเป็นสมมติฐานที่อนุรักษ์นิยม

ผลตอบแทน 5-8% ต่อปี ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยระยะยาวของตลาดหุ้นโลก (~10% ต่อปี) อย่างมาก แม้จะหักค่าธรรมเนียมกองทุน (~0.1-0.2%) และเงินเฟ้อ (~2-3%) แล้ว ผลตอบแทนจริงก็ยังอยู่ในช่วง 5-8% ได้อย่างสมเหตุสมผล

สมมติฐานและข้อจำกัด

หมายเหตุสำคัญ

ผลตอบแทนเฉลี่ย 5-8% ต่อปี อ้างอิงจากผลตอบแทนย้อนหลังของ MSCI World Index (~10% CAGR ใน 47 ปี)

คำนวณแบบทบต้นรายเดือน (Monthly Compounding) ด้วยสูตร FV = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]

ยังไม่ได้หักค่าธรรมเนียมกองทุน (TER) ซึ่งปกติอยู่ที่ 0.07-0.22% ต่อปี

ยังไม่ได้หักภาษี และไม่ได้ปรับด้วยอัตราเงินเฟ้อ

ผลตอบแทนจริงมีความผันผวนในแต่ละปี ไม่ได้คงที่ ตัวเลขนี้เป็นค่าเฉลี่ยเท่านั้น

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ

การคำนวณนี้เป็นเพียงแบบจำลองทางคณิตศาสตร์ ไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจลงทุน